2021-08

資産形成と資産運用の違い、世代の違いによる資産形成状況、投資をためらう理由とその対策についてまとめました。資産づくりをしなくても困らない富裕層の人は別ですが、普通の人は資産形成や資産運用を行い老後に備える必要があります。

金融庁が低金利の今、預金だけでは資産が増えないので積立NISA制度を活用するように推進しています。また、元本割れのリスクに対してもちょっとした工夫でリスクを軽減することができると伝えています。積立NISA早わかりガイドブックを使って説明します。

人生は楽しいことばかりでは無いです、人生の3大資金（支出）の波は多くの人が悩み・苦しむところです。特に教育費の支出は固定費ではなく変動費なので、あればあるだけ支出し蓄えを失ってしまいます。計画的に蓄えないと、その後にくる老後資金という大波にのまれてしまいます。

投資の勉強をしながら投資の経験を積めば自然と身についていく知識・知恵ですが60歳からの投資では労働資産が少ないため失敗が許されません。若いときは、投資によっての失敗談は良い経験となり、労働で挽回すればいいやになりますが、、。これから投資を考えている人は読んで参考にしてください。

iDeCoで運用するときに、株式運用は元本割れリスクがあるのでちょっと怖いと思っている人、iDeCoは元本保証型の商品もあり、株式運用と同じように節税効果を受けることができます。節税効果だけでもiDeCoを始めるメリットがあります。

老後の資産運用では株式100％より債券を組み入れた方が良いことは伝説の投資家たちが伝えていることだが、今回はリスクとリターンのバランスが良いとされる株式50％債券50％の投資信託を比較してコスパの良いファンドを決める。

分散投資の資産として債券・ゴールドは株式市場が暴落した局面でまったく違う動きをするためリスクヘッジになることはご存知の通りですが、YouTuber風丸さんがゴールドを解説している動画があるので紹介します、また風丸さん推しのSMTゴールドインデックスと三菱UFJ純金ファンドを比較します。

前の記事で、eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）がコロナショックによる株式市場の暴落した局面で同じように下落して分散投資の効果を発揮できないのが分かった。分散投資することは間違いではないので分散した資産が適当でないと予測し、どの資産が分散投資に向いていないのか検証する。

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）は分散投資の効果があるか、つまりコロナショックで株式市場が暴落した局面において下落を軽減していたのか、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）と比較する。